Reunificar deudas con aval

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Reunificar deudas con Aval

Reunificar deudas con aval es una excelente solución financiera que te permite agrupar todos tus créditos e hipotecas en un solo pago mensual, lo que convierte en una alternativa tan cómoda como efectiva para saldar tus deudas.

Con esta práctica es posible alcanzar un pago que se adapte mejor a tus posibilidades, y también podrás negociar una tasa de interés que sea más atractiva y favorable para ti.

Por supuesto, para optar por la reunificación de deudas y préstamos es importante contar con algunas condiciones, y de ellas te hablaremos en este artículo.

Si este es tu caso y quieres una solución para mejorar tu situación financiera, te mostramos todo lo que necesitas saber sobre la reunificación de deudas: requisitos, ventajas y cómo puedes solicitarla ya mismo.

¿Cómo funciona una reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es un servicio otorgado por entidades financieras o agencias que ejercen como mediadores con la finalidad de financiar una solicitud de préstamo para que tú, como deudor, puedas pagar tus obligaciones.

Aunque es un proceso que para muchas personas puede resultar complejo, la verdad es que una vez que comprendes su funcionamiento es más sencillo de lo que parece.

En este sentido, para la reunificación de deudas se ejerce un nuevo préstamo que cuenta con aval inmobiliario, lo que significa que suele incluirse una vivienda como garantía frente al pago.

Asimismo, otra opción para optar por este método es contar con una persona física o jurídica que haga frente a tu obligación en caso de incumplimiento.

De esta forma se generará un nuevo costo por intereses, los cuales estarán ajustados al nuevo crédito y tendrán, a su vez, un plazo de devolución favorable. Estos dos últimos aspectos varían de acuerdo a las entidades bancarias. 

Requisitos para reunificar con aval de vivienda

Teniendo claro de qué va la reunificación de deudas con aval, es importante que conozcas una serie de requisitos que son indispensables si te planteas optar por esta solución financiera. A continuación te los contamos a detalle.

• Necesitas ser mayor de edad, pues se trata de un requerimiento legal indispensable para optar por la reunificación de deudas con aval inmobiliario.
• Debes ser el propietario del inmueble; es decir, para solicitar el préstamo personal la propiedad debe estar registrada a tu nombre.
• La vivienda debe estar libre de cualquier gravamen, es decir, debe estar libre de cargas o de hipotecas o, en su defecto, tener liquidada al menos el 80% de la misma.
• Debes contar con una cuenta bancaria propia para recibir el préstamo para el financiamiento de tus deudas.

Como recomendación, es importante que te apoyes en compañías financieras confiables, de esta manera, lograrás que el proceso se agilice y, por ende, sea más sencillo. 

Si bien para reunificar deudas con aval los bancos suelen ser más flexibles, no está de más ir por el camino seguro, y es por eso que te aconsejamos elegir a nuestra empresa para asesorarte mejor.

Documentación a aportar

Sumado a todos los requisitos que te mencionamos previamente, es indispensable que lleves una serie de documentos a los bancos para reunificar deudas y así realizar el trámite correctamente. Aquí te dejamos la lista de ellos:

• Documento de identidad (DNI).
• Escrituras de la vivienda.
• Valor real de la propiedad (tasación).
• Último recibo de IBI.
• Justificante de ingresos estables (nómina, alquileres, jubilación, etc.)

Además, es importante que tengas en consideración que, al momento de realizar esta gestión, en muchos casos suele ser un proceso burocrático. Por ende, esto puede generar retraso.

Para evitar esto, una buena opción que puedes aplicar es apoyarte en una gestoría especializada en estos trámites, pues te brindará toda la información, acompañamiento y soporte que necesites en la gestión.

Preguntas frecuentes

¿Puedo reunificar deudas estando en ASNEF mediante un aval?

Hay que tener en cuenta que en ninguna situación financiera es ventajoso contar con un perfil deudor, y la solicitud de un préstamo no es la excepción. Sin embargo, es posible reunificar deudas estando en ASNEF.

No obstante, tus posibilidades aumentan cuando ofreces un inmueble como garantía de pago o cuando cuentas con un fiador capaz de respaldar tu deuda en caso de algún incumplimiento de tu parte.

¿Puedo reunificar deudas estando en paro mediante un aval?

Sí puedes. Es más, y como ya mencionamos, la reunificación de deudas es más sencilla de lograr cuando cuentas con aval inmobiliario como forma de pago por tu responsabilidad.

Del mismo modo, puedes reunificar deudas sin aval siempre que dispongas de ahorros suficientes y un historial crediticio impecable.

Pero lo mejor para la reunificación es que estés libre de impagos y poseas deudas sin hipoteca. 

Ventajas de reunificar deudas con un aval inmobiliario

Una de las principales ventajas de la reunificación de deudas con aval inmobiliario es que los bancos son más flexibles a la hora de otorgar créditos financieros a los usuarios que los solicitan con esta modalidad. Del mismo modo:

• Los productos financieros como este tipo de préstamos facilita la cancelación anticipada de tus deudas pendientes con las tarjetas de crédito, por dar un ejemplo. 
• Puedes agrupar tus deudas en una única cuota mensual que resulte más cómoda y efectiva de pagar.
• Los pagos mensuales siempre serán inferiores a las deudas individuales.
• Puedes disfrutar de plazos de amortización más amplios y cómodos.
• Es posible reunificar tus deudas incluso si apareces como moroso en ASNEF.
• Puedes continuar disfrutando de tu inmueble aunque este sea utilizado como aval de pago.

Desventajas de reunificar deudas con un aval inmobiliario

Aunque refinanciar deudas con aval de casa trae consigo múltiples ventajas y beneficios, es importante conocer las dos caras de la moneda. Por ello ten siempre presente las siguientes desventajas:

• El importe de estos préstamos personales no supera el 40-50%.
• El tipo de interés suele ser bastante elevado, pudiendo llegar hasta el 20%. Aunque todo dependerá de cada entidad bancaria o financiera.
• A largo plazo, suele ser mayor la cantidad de dinero que pagas, incluso con una cuota mensual más reducida.
• Si incumples con las condiciones de pago, existe la posibilidad de sufrir el embargo de la propiedad.